Les taux immobiliers se stabilisent : faut-il en profiter ?

Après plusieurs mois de fluctuations, les taux de crédit immobilier entrent dans une phase de stabilisation en ce mois de février 2026. Avec des taux moyens oscillant entre 3,18 % sur 15 ans et 3,39 % sur 25 ans, le marché offre un environnement plus lisible pour les acquéreurs.

Mais attention : cette accalmie pourrait être temporaire. L'OAT 10 ans a dépassé les 3,5 % tout au long du mois, mettant une pression constante sur les coûts de refinancement des banques. Décryptage complet.

Les taux en février 2026 : les chiffres

Taux moyens constatés (source CAFPI)

Selon le dernier baromètre CAFPI, voici les taux moyens obtenus pour leurs clients en février 2026 :

Le contexte macro-économique

Deux indicateurs clés à garder en tête :

C'est précisément cette OAT élevée qui explique la légère remontée des taux. Les banques se refinancent plus cher, et finissent par répercuter — même partiellement — ces surcoûts sur les emprunteurs.

Pourquoi les banques restent agressives malgré tout

La guerre des parts de marché continue

Malgré la hausse de l'OAT, les banques françaises ne lâchent pas le marché immobilier. Pourquoi ? Parce qu'un crédit immobilier, c'est 20 ans de relation client : assurances, épargne, placements, carte bancaire... Le crédit immo reste un produit d'appel stratégique.

Concrètement, on observe :

Les régions les plus avantageuses

Toutes les régions ne sont pas logées à la même enseigne. En février 2026, les meilleures conditions se trouvent en :

Quel pouvoir d'achat immobilier en 2026 ?

Simulation concrète

Prenons un couple gagnant 4 300 € nets mensuels (un cas très courant en France). Avec un taux de 3,27 % sur 20 ans et un taux d'endettement de 35 % :

Et pour un primo-accédant solo ?

Avec un salaire de 2 500 € nets et les aides cumulées (PTZ + prêt bonifié) :

Faut-il acheter maintenant ou attendre ?

Les arguments pour agir maintenant

1. Stabilité des taux : après des mois d'incertitude, le marché est lisible 2. Banques en mode séduction : décotes, prêts bonifiés, frais de dossier offerts 3. Risque de remontée : si l'OAT reste au-dessus de 3,5 %, les hausses pourraient s'accentuer au printemps 4. Vendeurs plus flexibles : le volume de transactions reste modéré, ce qui donne du pouvoir de négociation aux acheteurs

Les arguments pour temporiser

1. Budget 2026 : un accord pourrait détendre l'OAT et faire baisser les taux 2. Possible baisse de la BCE : si l'inflation continue de refluer, une nouvelle baisse de taux n'est pas exclue 3. Prix immobiliers encore en ajustement dans certaines zones tendues

5 stratégies pour décrocher le meilleur taux

1. Soigner son profil emprunteur

Les banques réservent leurs meilleurs taux aux profils « premium » :

2. Faire jouer la concurrence

Ne vous arrêtez jamais à une seule banque. Faites appel à un courtier (CAFPI, Meilleurtaux, Empruntis) qui négociera pour vous auprès de dizaines d'établissements. La différence peut atteindre 20 à 30 centièmes.

3. Négocier au-delà du taux

Le taux nominal n'est pas tout. Pensez à négocier :

4. Optimiser la durée d'emprunt

Chaque tranche de 5 ans supplémentaires coûte environ 10 à 15 centièmes de taux. Si votre budget le permet, emprunter sur 15 ou 20 ans plutôt que 25 peut vous faire économiser des dizaines de milliers d'euros.

5. Cumuler les dispositifs d'aide

En 2026, plusieurs dispositifs sont cumulables :

Ce qu'il faut retenir

Les taux de crédit immobilier en février 2026 connaissent une légère remontée mais restent dans une fourchette historiquement raisonnable. Les banques, loin de fermer le robinet, multiplient les offres attractives pour capter de nouveaux clients.

Pour les acquéreurs, c'est un moment stratégique : le marché est stable, les vendeurs négociables, et les dispositifs d'aide nombreux. La clé ? Un dossier béton, un bon courtier, et la capacité de se décider quand l'opportunité se présente.