Le couperet est tombé. Depuis le 1er février 2026, le taux du Livret A est passé de 2,4 % à 1,5 %. Pour un livret au plafond de 22 950 €, cela représente désormais à peine 344 € par an — contre 551 € auparavant. Une baisse de 37 % du rendement qui pousse des millions d'épargnants français à se poser LA question : où placer son argent maintenant ?

Pas de panique. Le Livret A reste un excellent outil pour votre épargne de précaution. Mais pour le reste de votre capital, il existe des alternatives bien plus rémunératrices. Tour d'horizon.

Pourquoi le Livret A a baissé (et ce n'est pas fini)

Le taux du Livret A est calculé selon une formule qui combine l'inflation et les taux interbancaires. Avec une inflation qui reflue en zone euro et des taux directeurs de la BCE en baisse progressive, le résultat était prévisible.

Le Livret A conserve néanmoins ses atouts historiques :

C'est votre matelas de sécurité, pas un outil de performance. Les experts recommandent d'y conserver 4 à 6 mois de charges courantes, et pas plus.

Alternative 1 : Le LEP — Le livret qui résiste à 2,5 %

Ses conditions :

Si vous êtes éligible et que vous n'en avez pas, c'est la première chose à faire. Un LEP au plafond rapporte 250 €/an, contre 150 € pour un Livret A avec le même montant.

Alternative 2 : L'assurance-vie en fonds euros — Le coussin moyen terme

L'assurance-vie reste la star des placements français, et pour cause. Les fonds euros affichent des rendements attendus entre 2,5 % et 3 % en 2026 — certains contrats ayant même dépassé les 4 % l'an dernier.

Ses avantages :

Le meilleur combo : Livret A pour l'urgence + assurance-vie fonds euros pour le moyen terme (3-8 ans).

Alternative 3 : Les SCPI — L'immobilier accessible dès quelques centaines d'euros

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative. En 2026, les rendements s'étalent de 4,5 % à 8 % selon les SCPI.

Comment ça marche :

Le revers : des frais d'entrée (souvent 8-12 %), une liquidité moindre, et un risque de perte en capital. C'est un placement long terme (8-10 ans minimum).

Alternative 4 : Les ETF en Bourse — La performance sur le long terme

Pour ceux qui ont un horizon de 10 ans ou plus, la bourse via les ETF reste imbattable historiquement. Un ETF MSCI World a généré en moyenne 8 à 10 % par an sur les 30 dernières années.

Le véhicule idéal ? Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) :

La stratégie la plus simple : le DCA (investissement programmé mensuel) sur un ETF diversifié. Vous investissez la même somme chaque mois, quelle que soit l'humeur des marchés.

Alternative 5 : Le PEL — L'option immobilier projet

Le Plan d'Épargne Logement (PEL) peut compléter un financement immobilier grâce à son droit au prêt. Mais avec un rendement net de seulement 1,40 % après impôts, il n'est pertinent que si vous avez un projet immobilier concret dans les prochaines années.

Alternative 6 : Les comptes à terme — Le taux garanti sans surprise

Pour ceux qui veulent un rendement garanti supérieur au Livret A sans aucun risque, les comptes à terme (CAT) offrent des taux fixes sur une durée définie (6 mois à 5 ans). En 2026, on trouve encore des offres entre 2 % et 2,8 % selon la durée d'engagement.

Le compromis : votre argent est bloqué pendant la durée choisie.

Alternative 7 : Le combo crypto/valeurs refuges pour les profils dynamiques

Pour les profils plus aventureux, une petite allocation (5-10 % du patrimoine) en crypto ou en or (valeur refuge) peut dynamiser le rendement global. Mais c'est un complément, jamais un remplacement de l'épargne sécurisée.

La stratégie optimale selon votre profil

Ce qu'il faut retenir

La baisse du Livret A à 1,5 % est un signal clair : laisser dormir son argent sur un livret coûte de l'argent (l'inflation, même faible, grignote votre pouvoir d'achat). L'épargne de précaution reste sur le Livret A, mais chaque euro supplémentaire mérite mieux.

La bonne nouvelle ? Les alternatives n'ont jamais été aussi accessibles. Entre l'assurance-vie, les SCPI, les ETF via PEA, et la fiscalité avantageuse de certains placements, vous avez toutes les cartes en main.

Capitheos — Investissez avec sagesse divine